要知道，上会时，贷审官会将这个客户的情况询问得非常仔细，作为贷款调查的客户经理，如果不能回答出他们所提出的疑问，那么就会降低这个客户的综合评价。
方星桐将刘庆华的经营信息填写到分析表格，这才发现，刘大叔的资产负债表中，负债虽然是0，也就是说，刘大叔是首次申请贷款，名下并没有负债，至少在征信中体现的是这样。
但同样的，刘庆华的私人资产积累，也比较少。除了近几年来购买的几台农用机械外，对了。还有去年儿子买车，贴给他的十万元，以外并没有其他的资产积累。
按照客户的年龄来判断他的资产积累的合理性的话，刘大叔的积累其实不合理的。看身份证上的号码，刘大叔今年已经五十二岁了，过去几十年赚的钱所形成的资产积累去哪儿了呢？
方星桐对着电脑想了好一会儿，也还是想不通这一层，不觉心里有些懊恼，想到自己平日里还一直自诩分析能力比较强，没想到这么简单的一个客户分析，都被难住了。
他看了看表格，又看了看右前方的许娇娇。她和自己一起进行了调查，问问她的想法吧。
“这有什么想不通的，”许娇娇有些奇怪，但还是解释道，“刘大叔自己也说了，以前自己就是开拖拉机的，大妈在村里的加工厂上班，一年也就挣个几万块，家里零用开支一减去，就没有什么结余了。后来向亲戚借了五万元，买了一台农用收割机，每年的收入才比原来高了一些……”
方星桐恍然大悟，说道：“噢，我明白了，刘大叔的资产积累，其实不能从几十年前开始算起，要从他从事收割的时候开始计算！”
许娇娇有些无奈地看着方星桐，心里想着这么简单的逻辑，他居然会被难住？不过转念一想，也许方星桐思考这个问题的出发点也是对的，毕竟刘大叔以往的这么多年来，为什么就没想过要多赚点钱呢？
方星桐看着似乎有些嫌弃自己的许娇娇，悻悻地笑了笑，说道：“好吧，我原本也是像你这样想的，但就怕明天上会时贷审官会追问到，为什么客户年轻的时候就没想过多赚点钱呢？”
许娇娇有些意外，没想到方星桐心里想的和自己一模一样，他是故意来找自己聊天的？看他认真思考的样子又不像，倒是看上去有点傻乎乎的。
她看了看方星桐，然后继续写她的工商信息登记。
“其实很多人都是这样，忙碌了一辈子，也许要过了很多年，才发现自己所拥有的，实在是少的可怜”，许娇娇说道，似乎又有所感悟，“甚至有的时候，你拥有的会越来越少。”
方星桐似懂非懂，但还是点点头，说道：“你说得对，刘大叔夫妻这辈子，其实一直都是安贫乐道的人，没有太多对物质的追求，但这几年，刘大叔老夫妻俩这么辛苦地挣钱，尤其是刘大叔出了意外之后，还这么义无反顾地去努力，我感觉，就是为了他们的儿子。”
许娇娇听完方星桐的分析，觉得他的推断很有道理。刘大叔的儿子今年三十二，在外地上班，女朋友也是外地人，至今这么大年纪还没有结婚，想必刘大叔夫妻的压力一定是很大的，而未来在儿子身上需要补贴的钱也实在是太多了。
“这么看来，似乎一切都说得通了，看来父母真的很伟大，一切都是为了孩子！”方星桐总结了一下，在心里想着如果贷款审批官明天如果问起这个资产积累合理性的问题，自己应该可以有比较充分和合计的解释了。